ระวังกับดัก ดอกเบี้ยต่ำ เพิ่มภาระ “ผ่อนเบาให้เป็นหนัก”

วันนี้ monoservice ข่าวไอที จะมาพูดถึงข่าว

ระวังกับดัก ดอกเบี้ยต่ำ เพิ่มภาระ “ผ่อนเบาให้เป็นหนัก”

โค้งสุดท้ายของปีนี่ต้องบอกว่า เป็นนาทีของคนที่รอจะซื้อที่อยู่อาศัย ทั้งบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ รวมถึงคอนโดมิเนียม เพราะรัฐออกมาตรการหนุนเป็นระลอก สอดรับกับแคมเปญของแบงก์รัฐที่สร้างความฮือฮาหนักมากในช่วงที่ผ่านมา แถม ดอกเบี้ยต่ำ อีกด้วย

ลองไล่เรียงไทม์ไลน์ มาตรการสนับสนุนคนซื้อบ้าน ดังนี้ค่ะ

หนึ่ง: ลดค่าธรรมเนียมการโอนและจดจำนอง ที่ประชุมคณะรัฐมนตรีมีมติเห็นชอบมาตรการกระตุ้นตลาดที่อยู่อาศัย ด้วยการลดค่าธรรมเนียมการโอนจาก2% เหลือ0.01% ของราคาประเมิน และลดค่าจดจำนองจาก1% เหลือ0.01% ของราคาประเมิน สำหรับการซื้อขายที่อยู่อาศัยที่มีราคาไม่เกิน3 ล้านบาทโดยจะต้องโอนและจดจำนองในคราวเดียวกัน โดยมาตรการจะสิ้นสุดวันที่24 ธันวาคม2563

สอง: กู้ซื้อบ้าน1 ล้านผ่อนเดือนละ10 บาท  เป็นแคมเปญของธนาคารออมสินที่ออกโครงการสินเชื่อบ้านผ่อนต่ำ“ล้านละ10 บาท” พร้อมดอกเบี้ยพิเศษปีแรก0.01%

สามโครงการบ้านดีมีดาวน์ที่ประชุมคณะรัฐมนตรีมีมติให้ภาครัฐสนับสนุนเงินเพื่อลดภาระการผ่อนดาวน์ด้วยการคืนเงิน(Cash Back) ให้กับผู้เข้าร่วมโครงการจำนวน1 แสนราย รายละ50,000 บาท โดยผู้เข้าร่วมโครงการต้องเป็นผู้ที่มีรายได้ไม่เกิน100,000 บาทต่อเดือน หรือไม่เกิน1.2 ล้านบาทต่อปี ซื้อที่อยู่อาศัย บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ คอนโดฯ ที่เป็นโครงการใหม่เท่านั้น ไม่จำกัดราคาที่อยู่อาศัย ซึ่งถ้าหากธนาคารอนุมัติเงินกู้ให้ รัฐบาลจะจ่ายเงินให้ทันทีเริ่มโครงการตั้งแต่วันที่27 พฤศจิกายน2562 จนถึง31 มีนาคม2563 โดยผู้สนใจเข้าร่วมโครงการต้องลงทะเบียนผ่านเว็บไซต์ www.บ้านดีมีดาวน์.com ตั้งแต่วันที่11 ธันวาคม2562 เป็นต้นไป จัดสรรแบบใครมาก่อนได้ก่อน

สี่: ธนาคารกรุงไทยออกแคมเปญสินเชื่อบ้านกรุงไทยสุขใจถ้วนหน้าโดยกำหนดอัตราดอกเบี้ยปีแรก เริ่มต้นที่0.50% ต่อปี หรือเฉลี่ย3 ปี เพียง2.50% ยกเว้นค่าธรรมเนียมประเมินราคาและค่าธรรมเนียมยื่นกู้ นอกจากนี้ ลูกค้าที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์ในโครงการที่ธนาคารกำหนด ลูกค้าในกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ ประกอบด้วย แพทย์ ผู้พิพากษาและอัยการ นักบิน อาจารย์มหาวิทยาลัยระดับผู้ช่วยศาสตราจารย์ขึ้นไป และพนักงานธนาคารแห่งประเทศไทย ยังสามารถเลือกผ่อนชำระล้านละ1,000 บาทต่อเดือนในปีแรกได้อีกด้วย

สำหรับลูกค้า1,000 รายแรกที่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อและจดจำนองตามเงื่อนไขโครงการ“บ้านดีมีดาวน์” ธนาคารยังช่วยแบ่งเบาภาระ โดยช่วยผ่อนรายละ5,500 บาท ส่วนลูกค้ารายที่1,001-10,000 ธนาคารลดดอกเบี้ยในปีแรกลงอีก0.10% ต่อปี

ลดแลกแจกแถมแบบนี้ต้องย้ำอีกทีว่าเป็นโอกาสของคนที่พร้อมจะซื้อที่อยู่อาศัยจริงๆ

สำหรับคนที่ไม่พร้อมหรือพร้อมแค่พอประมาณต้องระวังว่าแคมเปญลดแลกแจกแถมเหล่านี้จะกลายเป็นกับดักแทนที่จะผ่อนหนักให้เป็นเบากลายเป็นผ่อนเบาให้เป็นหนัก 

ลองดูกรณีสินเชื่อบ้านผ่อนต่ำ ล้านละ10 บาทของธนาคารออมสิน เป็นตัวอย่างค่ะ

แบงก์ออมสินระบุว่า โครงการนี้ผู้กู้สามารถขอกู้ได้ทั้งกรณีซื้อที่อยู่อาศัยใหม่ ปลูกสร้างบ้านบนที่ดิน ต่อเติม ซ่อมแซม หรือต้องการรีไฟแนนซ์จากสถาบันการเงินอื่น โดยให้กู้ตามความสามารถชำระหนี้ของลูกค้าแต่ละราย ไม่จำกัดวงเงินกู้สูงสุด คิดดอกเบี้ยพิเศษ ปีแรกคงที่0.01% ปีที่2-3 เท่ากับ4.35% ต่อปี ปีที่4 เป็นต้นไป คิดในอัตราMRR ลบ0.50% ต่อปี จากอัตราดอกเบี้ยMRR ของธนาคารฯ อยู่ที่6.745% ต่อปี

เอาแบบง่ายๆ คือ วงเงินกู้ของออมสิน คิดดอกเบี้ยเฉลี่ย3 ปีแรกที่2.903% โดยวงเงินกู้1 ล้านบาท ผ่อนชำระ20 ปี ในปีแรกคิดเป็นเงินงวดผ่อนชำระ10 บาทต่อเดือน ปีที่2-3 ผ่อนชำระ3,700 บาทต่อเดือน และปีที่4 เป็นต้นไป ผ่อนชำระ8,300 บาท ต่อเดือน ถ้าบ้านหลังละล้าน แบบนี้ก็พอไหว แต่ถ้าบ้านหลังละ3 บาท(เราตั้งหลักที่บ้านไม่เกิน3 ล้านบาทเพราะจะได้อานิสงส์จากมาตรการลดค่าธรรมเนียมการโอนและค่าจดจำนองไปด้วย)ต้องเอา3 คูณ

กู้เงินซื้อบ้านหลังละ3 ล้านบาทปีแรกผ่อนเดือนละ30 บาทปีที่2-3 ผ่อนเดือนละ11,100 บาทปีที่4 เป็นต้นไปผ่อนเดือนละ24,900 บาท

โครงการ“ผ่อนเบาๆ” ในช่วงแรกแบบนี้ จึงเหมาะกับคนที่พร้อมจะซื้อบ้านจริงๆ เป็นโอกาสทองยิ่งกว่าทอง เพราะจะช่วยประหยัดรายจ่ายในช่วงแรกๆ ที่ต้องใช้เงินเยอะ เพื่อให้บ้านพร้อมอยู่ และระหว่างทางที่ผ่อนเบาๆ ไปนั้น ก็ต้องสะสมทรัพย์ไปเรื่อยๆ เพื่อรอจ่ายค่าผ่อนชำระต่องวดที่เพิ่มขึ้นในปีต่อๆ ไป ส่วนคนที่ยังไม่พร้อมก็ไม่ต้องเสียดาย เพราะถ้าผ่อนได้แค่ปีเดียว หลังจากนั้น รับภาระไม่ไหวแล้ว จากผ่อนหนักให้เป็นเบา จะกลายเป็นผ่อนเบาให้เป็นหนัก สุดท้ายจะได้ไม่คุ้มเสีย ต้องมานั่งเสียใจทีหลัง

อย่างไรก็ตามสำคัญที่สุดคือทุกมาตรการทั้งลดค่าธรรมเนียมการโอนค่าจดจำนองมาตรการ ดอกเบี้ยต่ำผ่อนเบาๆรวมถึงบ้านดีมีดาวน์จะสำเร็จหรือไม่สำเร็จต้องขึ้นอยู่กับการอนุมัติสินเชื่อของแบงก์ถ้าแบงก์ไม่อนุมัติสินเชื่อก็เลิกฝันได้เลยค่ะ

ข่าวอื่นที่เกี่ยวข้อง: บ้านดีมีดาวน์ ยื่นกู้แบงก์ไหนดี เทียบชัดๆ3 แบงก์รัฐ

ดูข่าวต้นฉบับ

ใส่ความเห็น

อีเมลของคุณจะไม่แสดงให้คนอื่นเห็น ช่องข้อมูลจำเป็นถูกทำเครื่องหมาย *